认真的看了好一会儿，朱七牛又带着孟毓崇离开了银号，就近找了个茶楼，要了一壶茶和一些点心。
细心将一颗烤板栗剥好，朱七牛将其丢进嘴里，一边嚼的满口喷香，一边询问：“孟大人觉得这银号的出纳生意如何？”
孟毓崇答道：“生意火爆，日进斗金，百姓都离不开它，实乃一项仁政，足以流芳百世。”
“是吗？孟大人真这么看？”
“自然，下官不敢胡言乱语。”
“你就没发现什么问题？”
“下官浅薄，确未发现，还请尚书大人指点。”
“你看哈，来存钱或取钱的，都是些有钱人。”
“这是自然，没钱的人手里没钱，又怎么可能往银号里存钱呢？”
朱七牛摇头：“非也非也，以大明如今的生活水准，老百姓倒还不至于太穷，除少数贫困家庭外，相当一部分百姓家里还是有点余钱的，不说太多，几百几千枚铜钱总是有的。尤其这还是在京城，京城居，大不易啊，哪怕是普通家庭，家庭存款十两以上不是夸大其词吧？”
孟毓崇道：“如今京城能挣钱的行当太多了，物价又一直很稳定，百姓生娃儿的负担也小，按理说是能存下一些钱的，可是如果就那点钱，放在家里就行，实在不方便，兑换成宝钞放在身上也行，何必存银号，还多余花那存钱费。”
朱七牛又拿起一个板栗剥了起来：“你说到点子上了，百姓中穷人多，有钱也不太喜欢存在银行，这可是有造成通货膨胀或通货紧缩的危险啊。
毕竟如果百姓不把钱往银行存，财部怎么能算准市面上到底有多少钱？那又如何决定是要少印钱还是多印钱？”
孟毓崇皱眉苦思了好一会儿，终于有些明白了：“大人的意思是如果百姓都把小钱放在家里，而朝廷以为市面上的钱不够用，继续印钱，等百姓在某个时候把这些小钱花出去，导致市面上银钱过多，就可能造成通货膨胀？
而如果朝廷顾忌这一点，钱印少了，百姓又舍不得花钱，就可能造成市面上银钱过少，造成通货紧缩？”
“嗯。”
“所以我们财部得设法让百姓尽量少留钱在手里，尽量把钱存银号？”
“是。”
“那该如何做呢？总不能强制百姓存钱吧，那怕是百姓会觉得官府别有用心，反而更不敢存钱了。”
朱七牛笑道：“很简单，免除存钱费，还给百姓利息。”
“哈？他们来存钱，我们费时费力帮忙保管，不收费就算了，还给他们钱？”
“这其实很正常，毕竟我们还在放贷赚钱，而我们放贷用的钱是谁的？如果百姓的钱存的够多，那我们放贷用的钱就是百姓存进来的。
换言之，给存钱的百姓利息是放贷所得的利润分成。
简单来说就是，用这种方法减少市面上不流通的钱币的数量，同时减少朝廷的放贷收益，把减少的这部分收益分给百姓，让他们去消费买东西，间接推动更大的经济效益和更大的银钱往来、存取、放贷。”
孟毓崇能被选做出纳清吏司郎中，在经济、货币等方面自然不是菜鸟。
以前周光当尚书时，便看出他的头脑灵活，因此多有关照、教导。当朱七牛点明关节，他又岂能想不明白？
越是理解的多，他的眼睛便越亮：“不愧是经济大家啊，朱大人三言两语就把财部的弊端给解决了。
难怪周大人之前对您那么推崇，难怪就连财部创建、货币体系等都是您发现并建议的，下官真是佩服的五体投地。”
朱七牛摆摆手：“哪里哪里，大家互相学习罢了。就拿周光大人来说，他总说他跟我学了很多，其实我也跟他学了不少。
从他一开始在溧水搞的官田制度，到他后来建议太上皇搞的状元街，都是在给我上课啊。
若否，我后来也想不出集中土地办农场和翻新城北的搞活经济的法子。”
孟毓崇道：“没想到朱大人对周大人也是如此推崇，这正是英雄惜英雄啊。”
“孟大人过誉了。咱们继续方才的话题吧。”
“是。”
“说完穷人存钱的必要性，我再讲讲银号目前富人存钱的局限性。”
“请朱大人指教，下官洗耳恭听。”
“通过方才的观察，我发现有钱人存取钱时有个怪异现象。”
“什么怪异现象？”
“他们只存大钱，只取小钱。”
孟毓崇疑惑道：“这有什么不对吗？他们赚得多，存的自然多，而做生意也好，干别的也好，总要找零，零钱便难免不够，来取点零钱周转也是正常。”
朱七牛道：“要取零钱周转，这自然是没问题的，可问题是零钱就是铜钱和碎银子，这两样东西都很重，取多了就得拿马车拉，极不方便。而大钱嘛，则一般是宝钞和金子。”
孟毓崇还是没明白朱七牛的意思：“大人可否说的更详细些？”
“好吧。我先讲零钱，零钱有两种，铜钱和碎银子，以洪武通宝来说，共分为当十、当五、当三、当二、当一五种，一般最常用的是当一，也就是最小的那种铜钱。
铜钱之间的找零倒还好说，不太难算账，就是铜钱面额越大，重量越重，像当十的铜钱，又大又重，携带根本不方便。
而碎银子呢，就更不方便了，大小不一，重量不一，称重困难，还容易造假，普通百姓不容易分辨，用来找零容易扯皮，就算拿去银号存取，也得核算老半天。”
“大人说的确实在理，所以大人的意思是要把银子也造成铜钱样式，直接确定其面额？”
“孟大人果然通透，一点就通，不过我可不止想拿银子做通宝，还想拿金子做通宝。”
孟毓崇笑道：“东瀛那边盛产金银铜铁，所以下官估计拿一些来制成通宝的话，皇帝和百官不会反对，但下官……。”
“怎么了？”
“其实宝钞也分作五种面额，分别为一贯、五百文、四百文、三百文、二百文和一百文，若是嫌铜钱太重，用宝钞总可以了吧，宝钞又轻便又不占地方。”
朱七牛端起茶杯喝了口水：“这就是我要说的有钱人存大钱的另一个怪异、不合理之处了。”
“哦？”
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