王贾人（指巷口垃圾站）：
“今春吾见一青年在垃圾站翻找食物，面黄肌瘦，衣不蔽体。问之，曰‘姓陈，曾是程序员’。陈某三年前借网贷炒币，亏空五十万，逾期后被列入征信黑名单。公司裁员时，因‘征信风险’首当其冲；想送外卖，平台查征信曰‘高风险人员，禁止注册’；连办张银行卡，柜员都劝他‘您这情况，现金更安全’。陈某租的隔断间到期，房东说‘不敢租给失信人’，他流浪街头，每日靠‘捡剩菜’充饥，有次捡了半袋发霉面包，吃后上吐下泻，被路人送医，医生诊断‘营养不良+食物中毒’，而他连医药费都付不起——这就是‘征信黑了，人就活成了影子’。”
四、征信重建之难：从洗心革面到长路漫漫
（甲）古今自新之路
张考功（书横批“改过迁善”）：
“《周易》云：‘风雷，益。君子以见善则迁，有过则改。’宋太宗时，商人柳某曾因欺诈被列‘商籍黑名单’，后柳某变卖家产，凑钱偿还旧债，又在汴京开‘诚信当铺’，凡典当者，必明言‘物值几何，当银几何’，绝不压价。十年后，官府见其诚信，特赦其出黑名单。柳某临终遗言：‘信用如纸，虽破可补，但若弃之，便是弃命。’”
李司业（引富兰克林《穷理查年鉴》）：
“本杰明·富兰克林在费城时，曾因经营失误负债累累，他在日记中写：‘我要重建信用，第一是“透明”，向所有债主说明情况；第二是“节俭”，每一分钱都用在刀刃上；第三是“勤奋”，用劳动证明自己值得信赖。’他靠印刷业慢慢还债，五年后还清所有债务，从此‘富兰克林’成为‘信用’的代名词——此乃‘信用破产者，唯诚实可救赎’之典范。”
王贾人（指自己补丁围裙）：
“吾师祖曾言：‘民国十八年，吾铺有学徒阿忠，偷掌柜银钱赌博，被逐出师门，乡人皆耻之。阿忠痛改前非，去上海码头做苦力，每日工钱留够饭钱，余皆寄还掌柜。三年后，掌柜感其诚，允其归铺，阿忠从此兢兢业业，终成吾郡有名的‘忠信朝奉’。’今吾围裙上补丁，即阿忠传下之训：‘补丁可补衣，诚实可补信。’”
（乙）现代修复之道
张考功（引《征信业管理条例》）：
“我国条例规定：‘不良信息保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年。’某前企业主王某，2018年因担保负债被列‘失信人’，此后他摆地摊卖早餐，每日凌晨三点起，风雨无阻。他将‘还债日记’发在抖音，记录每一笔收入、每一笔还款。五年间，他还清百万债务，解除失信惩戒。现在王某开了家早餐店，招牌写‘诚信早餐’，顾客盈门——此谓‘用行动擦黑，用时间洗白’。”
李司业（展示美国‘信用修复’案例）：
“纽约司机迈克，2010年信用破产后，做了三年‘代驾’，每笔收入都优先偿还债务，同时申请‘担保信用卡’（需存入保证金），按时还款积累信用。七年后，他的征信分从300涨到680，终于买到二手车，开上了自己的出租车。迈克在纪录片中说：‘重建信用就像爬坡，每一步都难，但只要不停，总能到顶。最关键的是——别再犯同样的错。’”
王贾人（指茶寮外修鞋匠）：
“吾邻老周，十年前因替人担保被连累，列入征信黑名单。他关掉亏损的小店，在巷口摆修鞋摊，挂出‘修鞋三十年，诚信一辈子’的招牌。他规定‘修鞋先讲价，修不好不要钱’，手艺好且公道，生意越来越旺。他每月固定往还款账户存钱，即使债主已放弃，他仍坚持还清。去年，他的征信不良记录消除，第一件事就是去银行办了张储蓄卡，柜员说‘周师傅，您这信用比新钱还亮’——老周现在逢人便说：‘鞋破了能补，信用破了，得用日子补。’”
五、信约古今之训：从结绳而治到数字征信
（甲）华夏信文化源流
张考功（展《说文解字》）：
“‘信，诚也。从人从言。’《论语》云：‘人而无信，不知其可也。’商鞅变法，‘立木为信’，终致秦强；季布‘一诺千金’，虽遭追捕，士人皆护之。北宋交子、明清票号，皆以‘信用’为基。吾尝见山西票号‘日升昌’账本，有‘失信者，虽黄金万两不与交易’之铁律——此乃华夏数千年‘信为本’之明证。”
李司业（指《汉谟拉比法典》复刻件）：
“古巴比伦法典第113条规定：‘如果卖谷人没有收下银钱，而将谷交予买者，买者对卖谷人算已收回银钱，卖谷人可揭发买者，买者应被处死。’可见信用之重，东西同然。威尼斯商人、阿姆斯特丹银行家，皆以‘信用账簿’为命，正如17世纪荷兰商人所言：‘黄金会生锈，信用永不贬值。’”
王贾人（指算盘上“信”字）：
“吾家传算盘，梁上刻‘信’字，曾祖曰：‘算珠可乱，信用不可乱。’今之征信系统，虽用代码记账，然‘信’之本质未变。吾常对子孙言：‘古代赊账记在竹简上，现在失信记在网络里，形式变了，后果一样重——竹简会烂，网络永存，所以更要小心。’”
结语
三老言毕，茶寮外暮色四合，灯笼初上，照见檐下“信”字匾额。张考功取朱砂笔书联曰：“昔无信不立如断炊，今失征信则同囚笼”，李公以英文补译：“Credit is the lifeblood of society, without which, man is but a walking corpse.”王贾人则从行囊中取出一锭古银，谓：“此乃乾隆年间‘义商’遗银，银锭刻‘信’字，吾辈当以此为戒，知‘征信如身血，失血则亡’。”
俄而有童子送火盆至，见三老案上，既有《周礼·司市》竹简，亦有《美国公平信用报告法》译本，更有现代征信系统流程图，方知信约之道，本不分古今中外，皆在“守诺”二字。正如张公所言：“今人谓‘征信是数字枷锁’，然不知‘无枷锁则无自由’——有信之人，行天下皆坦途；无信之人，虽卧家中，亦如困牢笼。”言罢，三老相视而叹，茶烟袅袅中，“信用如金”四字，正焕焕生辉。
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